1. Pengertian BI Checking dan SLIK OJK

BI Checking adalah sistem yang merekam semua transaksi kredit yang dimiliki oleh masyarakat Indonesia, termasuk identitas nasabah, agunan yang diserahkan, dan riwayat pembayaran atau kolektibilitas nasabah. Sistem ini kini telah bertransformasi menjadi Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh OJK.

SLIK OJK merupakan layanan yang menyediakan informasi mengenai debitur (iDeb) dengan cakupan yang lebih luas meliputi lembaga keuangan bank, lembaga pembiayaan, dan lembaga keuangan non-bank. Informasi ini mencakup status kelancaran pembayaran kredit, fasilitas penyediaan dana, data agunan, serta data terkait lainnya dari berbagai jenis lembaga keuangan.

Bank dan lembaga keuangan menggunakan informasi dari SLIK untuk menentukan limit pinjaman, melihat skor kredit, dan memastikan kemampuan nasabah dalam membayar kredit. Semakin baik riwayat pembayaran kredit seseorang, semakin mudah ia mendapatkan persetujuan kredit baru dengan syarat yang menguntungkan.

Mengutip dari buku Manajemen Bank karya Andrianto, sistem informasi kredit ini sangat penting dalam dunia perbankan karena membantu bank mengelola risiko kredit dan memastikan keamanan dalam pemberian fasilitas pinjaman kepada nasabah.

2. Cara Cek Nama di BI Checking Secara Online

Cara cek nama di BI checking secara online dapat dilakukan melalui beberapa platform yang telah disediakan oleh OJK dan pihak ketiga yang bekerja sama. Metode online ini memberikan kemudahan bagi masyarakat untuk mengakses informasi kredit mereka tanpa harus datang langsung ke kantor.

1. Melalui Situs iDebku OJK
   Buka laman idebku.ojk.go.id dan pilih menu "Pendaftaran". Isi formulir dengan data seperti jenis debitur, nomor identitas, dan kewarganegaraan. Setelah mengisi data lengkap termasuk nama, alamat, email, dan nomor telepon, unggah dokumen identitas yang diperlukan. Pastikan untuk mengikuti semua instruksi verifikasi yang diberikan.
2. Melalui Aplikasi MyIdScore
   Download aplikasi MyIdScore melalui App Store atau Play Store. Lakukan registrasi dengan mengisi informasi yang diminta dan verifikasi alamat email. Pilih paket layanan yang tersedia dengan biaya mulai dari Rp49.000, kemudian pilih "Cek Skor Kredit" dan masukkan dokumen yang diperlukan.
3. Melalui Aplikasi Skor Life
   Unduh aplikasi Skor Life dan lakukan pendaftaran jika belum memiliki akun. Isi semua informasi yang diminta dan konfirmasi untuk proses pengajuan SLIK. Layanan ini tersedia gratis namun dengan sistem antrean dan kuota terbatas.
4. Melalui Situs IDScore.id
   Buka situs www.idscore.id dan lakukan login dengan username dan password yang telah didaftarkan. Jika belum memiliki akun, lakukan pendaftaran terlebih dahulu. Pilih menu "Cek Skor Kredit Anda Sekarang" dan ikuti seluruh instruksi yang diberikan.

Melansir dari situs resmi OJK, proses pengecekan online biasanya memerlukan waktu maksimal 1 hari kerja setelah pendaftaran berhasil dilakukan. Hasil pemeriksaan akan dikirimkan melalui email yang telah didaftarkan.

3. Cara Cek Nama di BI Checking Secara Offline

Selain metode online, cara cek nama di BI checking juga dapat dilakukan secara offline dengan mendatangi kantor OJK terdekat. Metode ini cocok bagi mereka yang lebih nyaman melakukan transaksi secara langsung atau mengalami kendala dalam akses internet.

1. Persiapan Dokumen
   Siapkan dokumen identitas asli seperti KTP untuk WNI atau paspor untuk WNA. Jika pengecekan dikuasakan kepada orang lain, siapkan juga surat kuasa yang sah.
2. Kunjungi Kantor OJK
   Datang langsung ke kantor OJK terdekat pada jam operasional 09.00-15.00 dari Senin hingga Jumat. Bawa semua dokumen yang diperlukan dalam bentuk asli dan fotokopi.
3. Isi Formulir Permintaan
   Isi formulir permintaan informasi debitur yang tersedia di lokasi dengan data yang sesuai dengan dokumen identitas yang dibawa.
4. Proses Verifikasi
   Serahkan formulir dan dokumen kepada petugas OJK untuk dilakukan verifikasi. Petugas akan memeriksa kesesuaian data dan dokumen yang diserahkan.
5. Penerimaan Hasil
   Setelah proses verifikasi selesai, hasil informasi BI checking akan dikirimkan ke alamat email yang terdaftar dalam formulir.

Mengutip dari situs resmi OJK, layanan offline ini memberikan kepastian langsung mengenai kelengkapan dokumen dan proses verifikasi yang dilakukan oleh petugas yang berpengalaman.

4. Syarat dan Dokumen yang Diperlukan

Untuk melakukan pengecekan nama di BI checking, terdapat beberapa syarat dan dokumen yang harus dipenuhi sesuai dengan kategori debitur. Persyaratan ini dibedakan berdasarkan jenis pemohon untuk memastikan akurasi dan keamanan data.

Syarat untuk Debitur Perorangan:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP) asli untuk Warga Negara Indonesia
• Paspor aktif untuk Warga Negara Asing (WNA)
• Surat kuasa jika pengecekan dikuasakan kepada orang lain

Syarat untuk Debitur Badan Usaha:

• KTP pemilik atau pengurus usaha untuk WNI, atau paspor untuk WNA
• NPWP badan usaha
• Akta pendirian perusahaan atau badan usaha
• Dokumen perubahan anggaran dasar terakhir
• Surat kuasa jika dikuasakan kepada pihak lain

Syarat untuk Debitur yang Telah Meninggal Dunia:

• KTP ahli waris untuk WNI atau paspor untuk WNA
• Dokumen asli yang menyatakan riwayat kematian debitur
• Dokumen asli yang membuktikan hubungan kekeluargaan atau sebagai ahli waris

Melansir dari situs resmi OJK, semua dokumen yang diserahkan harus dalam kondisi asli dan masih berlaku. Untuk pengecekan online, dokumen dapat berupa scan atau foto dengan kualitas yang jelas dan dapat dibaca dengan baik.

5. Memahami Skor Kredit dalam BI Checking

Skor kredit dalam BI checking atau SLIK OJK dibagi menjadi lima tingkatan yang menunjukkan tingkat kolektibilitas atau kemampuan debitur dalam memenuhi kewajiban kreditnya. Pemahaman mengenai arti setiap skor sangat penting untuk mengetahui posisi kredit Anda.

Skor 1 - Kredit Lancar: Menunjukkan bahwa debitur selalu membayar cicilan dan bunga tepat waktu tanpa tunggakan. Ini adalah skor terbaik yang memudahkan pengajuan kredit baru dengan syarat yang menguntungkan.

Skor 2 - Dalam Perhatian Khusus (DPK): Debitur mengalami tunggakan pembayaran selama 1-90 hari. Meskipun belum tergolong buruk, kondisi ini perlu segera diperbaiki untuk menghindari penurunan skor.

Skor 3 - Kurang Lancar: Terdapat tunggakan pembayaran selama 91-120 hari. Status ini mulai berdampak negatif pada kemampuan mendapatkan pinjaman baru dan biasanya masuk dalam daftar blacklist BI checking.

Skor 4 - Diragukan: Debitur menunggak pembayaran selama 121-180 hari. Lembaga keuangan akan menganggap status ini sebagai risiko tinggi dan sangat sulit untuk mendapatkan persetujuan kredit baru.

Skor 5 - Macet: Status paling buruk dengan tunggakan lebih dari 180 hari. Debitur dengan skor ini dianggap tidak layak menerima kredit baru dan harus melakukan pembersihan BI checking terlebih dahulu.

Mengutip dari buku Manajemen Bank karya Andrianto, sistem penilaian kolektibilitas ini membantu bank dalam mengelola risiko kredit dan memastikan keamanan dana yang disalurkan kepada masyarakat.

6. Tips Menjaga Skor Kredit Tetap Baik

Menjaga skor kredit tetap baik merupakan investasi jangka panjang yang akan memberikan kemudahan dalam mengakses berbagai fasilitas keuangan. Berikut adalah strategi efektif untuk mempertahankan reputasi kredit yang positif.

Disiplin dalam Pembayaran: Selalu bayar cicilan kredit, kartu kredit, atau paylater tepat waktu. Sisihkan dana untuk pembayaran kredit segera setelah menerima penghasilan, idealnya sekitar 30% dari total pendapatan untuk semua kewajiban kredit.

Gunakan Kredit Secara Bijak: Hindari penggunaan kredit secara berlebihan dan pastikan hanya menggunakan fasilitas kredit untuk kebutuhan yang sudah direncanakan. Batasi penggunaan kartu kredit maksimal 30% dari limit yang tersedia.

Monitor Pengeluaran Kredit: Buat catatan pengeluaran kredit secara rutin untuk mengontrol total kewajiban bulanan. Gunakan aplikasi keuangan atau spreadsheet untuk memantau semua transaksi kredit yang dilakukan.

Lakukan Pengecekan Berkala: Cara cek nama di BI checking sebaiknya dilakukan secara berkala, minimal setiap 6 bulan sekali, untuk memastikan tidak ada kesalahan data atau transaksi yang tidak dikenali.

Lunasi Tunggakan Segera: Jika terdapat tunggakan, segera lakukan pelunasan untuk mencegah penurunan skor kredit. Hubungi pihak kreditur untuk melakukan negosiasi pembayaran jika mengalami kesulitan keuangan.

Melansir dari situs resmi OJK, menjaga rekam jejak kredit yang baik tidak hanya memudahkan akses ke fasilitas pinjaman, tetapi juga dapat memberikan syarat yang lebih menguntungkan seperti suku bunga yang lebih rendah dan limit yang lebih besar.

7. FAQ (Frequently Asked Questions)

Apakah cara cek nama di BI checking dikenakan biaya?

Pengecekan melalui layanan resmi OJK (SLIK) tidak dikenakan biaya alias gratis. Namun, jika menggunakan layanan pihak ketiga seperti MyIdScore, akan dikenakan biaya sesuai paket yang dipilih mulai dari Rp49.000.

Berapa lama proses pengecekan BI checking?

Untuk pengecekan online melalui situs iDebku OJK, hasil akan dikirimkan maksimal 1 hari kerja setelah pendaftaran berhasil. Pengecekan offline di kantor OJK biasanya dapat diselesaikan pada hari yang sama.

Bisakah orang lain mengecek BI checking atas nama saya?

Ya, pengecekan dapat dikuasakan kepada orang lain dengan menyertakan surat kuasa yang sah beserta dokumen identitas pemberi kuasa dan penerima kuasa. Pastikan surat kuasa dibuat sesuai ketentuan yang berlaku.

Bagaimana jika data dalam BI checking tidak sesuai?

Jika menemukan kesalahan data dalam laporan BI checking, segera laporkan kepada OJK atau bank yang bersangkutan untuk dilakukan perbaikan. Sertakan dokumen pendukung yang membuktikan kesalahan data tersebut.

Apakah BI checking berlaku untuk semua jenis pinjaman?

BI checking berlaku untuk sebagian besar fasilitas kredit dari lembaga keuangan formal seperti bank dan finance. Namun, untuk layanan gadai di Pegadaian, sistem BI checking tidak menjadi syarat utama karena menggunakan sistem jaminan barang.

Berapa lama riwayat kredit buruk tersimpan dalam BI checking?

Riwayat kredit buruk akan tersimpan dalam sistem SLIK selama 5 tahun setelah kredit dinyatakan lunas. Untuk mempercepat pembersihan, debitur harus melunasi semua kewajiban kredit beserta bunga dan denda yang berlaku.

Apakah cara cek nama di BI checking bisa dilakukan kapan saja?

Pengecekan online melalui situs iDebku OJK dapat dilakukan 24 jam, namun terbatas pada kuota harian yang tersedia. Pengecekan offline hanya dapat dilakukan pada jam operasional kantor OJK yaitu 09.00-15.00 dari Senin hingga Jumat.